Techcombank dẫn dắt cuộc cách mạng tăng trưởng và đổi mới trong ngành ngân hàng

Theo ông Alexandre Macaire, giám đốc tài chính Techcombank, trong năm qua, tổng thu nhập từ hoạt động của Techcombank tăng 17,3%, trong đó dư nợ tín dụng tăng 21%, bỏ xa mặt bằng chung của thị trường.

Để tạo ra lợi thế khác biệt, Techcombank không chỉ tập trung vào tăng trưởng tín dụng mà còn đầu tư mạnh mẽ vào trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (Machine Learning) và các nền tảng số nhằm mở ra cơ hội cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa cho khách hàng.

Đồng thời, ngân hàng cũng mở rộng nguồn thu nhập ngoài lãi từ các dịch vụ ngân hàng đầu tư, quản lý tài sản và thanh , giúp tối ưu doanh thu và nâng cao khả năng cạnh tranh.

Giám đốc tài chính của Techcombank chia sẻ, những chiến lược này giúp thúc đẩy hiệu suất kinh doanh và cũng đặt nền tảng vững chắc cho triển vọng tăng trưởng trong tương lai của ngân hàng.

Tăng trưởng tài chính vững mạnh

Điểm nổi bật trong hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm 2024 được cải thiện nhờ sự mở rộng danh mục tín dụng, cải thiện biên lãi ròng tăng và nâng cao tỉ lệ CASA. Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.

Theo ông Macaire, doanh thu từ hoạt động cho vay đã tăng 28% so với cùng kỳ năm trước, nhờ vào dư nợ tín dụng tăng 21% cùng với biên lợi nhuận được cải thiện.

Với tỉ lệ CASA đứng đầu ngành, đạt 40,9%, Techcombank tiếp tục duy trì lợi thế chi phí vốn thấp. “CASA vững mạnh giúp chúng tôi linh hoạt hơn trong việc lựa chọn khách hàng cho vay, lĩnh vực và mức giá, đảm bảo cân bằng giữa rủi ro và chi phí tín dụng phù hợp. Đây là lợi thế chiến lược mà không phải ngân hàng nào cũng có được ” ông Macaire nói thêm.

Thu hút thêm nhiều gần 2 triệu khách hàng

Theo đại diện Techcombank, những nỗ lực của ngân hàng nhằm củng cố mối quan hệ với khách hàng đã mở rộng sang đối tượng là các nhà bán lẻ. Trong năm 2024, ngân hàng này đã thu hút thêm 1,9 triệu khách hàng mới, trong đó hơn 1,2 triệu là các tiểu thương. góp phần củng cố nguồn huy động vốn của ngân hàng.

Khi sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, Techcombank tận dụng lợi thế thương hiệu và chất lượng dịch vụ để khẳng định vị thế.

“Năm ngoái, chúng tôi trở thành thương hiệu ngân hàng số một tại Việt Nam, theo NielsenIQ đánh giá. Đây là một thành tựu tự hào đối với một ngân hàng chỉ mới 31 tuổi,” Macaire chia sẻ.

Cùng với sức mạnh thương hiệu mạnh mẽ, kết hợp với đổi mới sản phẩm liên tục như Sinh lời tự động, Techcombank tiếp tục duy trì vị thế dẫn đầu về CASA và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Công nghệ và AI là động lực tăng trưởng của Techcombank

Lãnh đạo Techcombank cho rằng ngân hafg đã định vị vị thế tiên phong trong quá trình chuyển đổi số tại Việt Nam thông qua chiến lược đầu tư mạnh mẽ vào AI và đổi mới dựa trên dữ liệu. Mỗi năm, Techcombank dành hơn 100 triệu USD cho công nghệ và số hóa, tạo ra thế mạnh cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng, thanh toán và quản lý tài sản.

“Có thể nói, chúng tôi đã đi trước một bước so với hầu hết các ngân hàng đối thủ khi đầu tư từ rất sớm và kiên định vào công nghệ số, AI và dữ liệu,” ông Macaire cho biết.

Theo ông, Techcombank hiện đang tiên phong trong việc triển khai các nền tảng công nghệ dữ liệu tiên tiến. Lợi thế khởi đầu này đã giúp ngân hàng triển khai các công cụ cá nhân hóa được hỗ trợ bởi AI, giúp tối ưu hóa sự tham gia và hỗ trợ quyết định tài chính của khách hàng.

Một yếu tố quan trọng trong chiến lược AI của Techcombank là kiến trúc dữ liệu tập trung. “Chúng tôi có một “bộ não” dữ liệu duy nhất, hợp nhất tất cả thông tin khách hàng trên toàn ngân hàng. Điều này cho phép chúng tôi cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa với quy mô lớn,” giám đốc tài chính Techcombank chia sẻ.

Thực tế, hệ thống xử lý khoảng 8 tỉ điểm dữ liệu mỗi ngày và phân loại khách hàng dựa trên 8.000 thuộc tính khác nhau – mức độ phức tạp tương đương các quỹ phòng hộ sử dụng máy học.

Phương pháp tiếp cận do AI thúc đẩy đã mang lại những cải tiến đáng kể trong các tương tác với khách hàng. Chỉ trong năm 2024, Techcombank đã cung cấp một tỉ lời khuyên được cá nhân hóa về quản lý tài chính cho khách hàng của mình.

Techcombank cũng đang tận dụng AI để mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh. Một trong những ứng dụng sáng tạo của ngân hàng là sử dụng công nghệ nhận dạng hình ảnh để đánh giá khả năng tồn tại của các nhà bán lẻ.

“Các mô hình AI của chúng tôi có thể phân tích ảnh chụp mặt tiền cửa hàng và ngay lập tức ước tính doanh thu, lĩnh vực kinh doanh và nhu cầu tài chính. Điều này giúp chúng tôi có thể đánh giá tiềm năng một cách hiệu quả hơn rất nhiều,” Macaire cho biết.

Những tiến bộ gần đây trong AI tạo sinh như DeepSeek và các mô hình ngôn ngữ lớn tiết kiệm chi phí, đang mở ra nhiều cơ hội mới cho Techcombank..

Để giữ vững vị thế dẫn đầu trong đổi mới công nghệ AI, Techcombank đã ưu tiên nâng cao kỹ năng cho đội ngũ nhân viên. Hiện tại, 16% lực lượng lao động của Techcombank – hơn 2.000 nhân viên là kỹ sư dữ liệu, nhà khoa học dữ liệu hoặc chuyên gia công nghệ thông tin. Chỉ trong năm ngoái, ngân hàng này đã đào tạo thêm 1.000 nhân viên về AI và công nghệ dữ liệu.

Khi tiếp tục đầu tư vào chuyển đổi số, Techcombank không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn định hình những tiêu chuẩn mới cho ngành tài chính trong bối cảnh phát triển nhanh chóng của nền kinh tế Việt Nam.