Trang chủKinh tếĐầu tư - Tài chínhNgân hàng chủ động tăng vốn, tạo đà phát triển bền vững

Ngân hàng chủ động tăng vốn, tạo đà phát triển bền vững


Vai trò thiết yếu của tăng vốn điều lệ

Theo quy định tại Nghị định 141, đến 31/12/2010 các ngân hàng thương mại (NHTM) phải đảm bảo vốn pháp định 3,000 tỷ đồng và sau đó được gia hạn đến 31/12/2011. Vì vậy, năm 2011 cũng là thời điểm các ngân hàng chạy đua tăng vốn để thỏa quy định 3,000 tỷ đồng vốn điều lệ như SGB, KLB, VBB, NCB, OCB, NAB…

Số liệu từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố, cách đây 10 năm, năm 2014, vốn điều lệ của nhóm NHTM Nhà nước chiếm tỷ trọng 30% trong toàn hệ thống, nhóm NHTM tư nhân chiếm 44%. Thế nhưng, số liệu đến cuối tháng 6/2024, tỷ trọng vốn điều lệ của hai nhóm này tương ứng là 21% và 55%, cho thấy sự tăng trưởng vượt trội trên đường đua tăng vốn của nhóm NHTM tư nhân. Cụ thể, vốn điều lệ của nhóm NHTM Nhà nước tính đến 31/12/2024 là 228,229 tỷ đồng, chỉ tăng thêm 94,023 tỷ đồng, tương đương tăng 41% so với cuối năm 2014. Còn vốn điều lệ của nhóm NHTM tư nhân đạt 587,850 tỷ đồng, tăng đến 587,850 tỷ đồng, tương đương tốc độ tăng đến 67%.

Nhóm NHTM tư nhân có cơ hội bứt phá về vốn điều lệ đặc biệt trong giai đoạn 2017-2018, khi các ngân hàng ồ ạt niêm yết lên sàn chứng khoán, mở ra cơ hội tăng vốn cũng như tìm kiếm cổ đông chiến lược tiềm năng, tận dụng cả cơ hội huy động vốn trong và ngoài nước.

Ngoài đảm bảo quy định của cơ quan quản lý, tăng vốn điều lệ là yếu tố tiên quyết, giúp ngân hàng gia tăng nguồn vốn trung và dài hạn để mở rộng hoạt động kinh doanh khi tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung – dài hạn đang dần bị siết lại theo lộ trình tại Thông tư số 08/2020/TT-NHNN ngày 14/08/2020 của NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 22/2019/TT-NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

ngan hang chu dong tang von tao da phat trien ben vung hinh 1

Nguồn: Tổng hợp từ NHNN

Đồng thời, việc tăng vốn nhằm đảm bảo hệ số an toàn vốn (CAR) theo quy định của các cơ quan chức năng, hướng tới đáp ứng chuẩn mực quốc tế, tăng trưởng lợi nhuận liên tục hàng năm. Tăng vốn còn là nhiệm vụ thực hiện theo Đề án cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 – 2025 tại Quyết định số 689/QĐ-TTg ngày 08/06/2022 của Thủ tướng Chính phủ. Một trong những mục tiêu quan trọng là đến năm 2023, tỷ lệ CAR của các NHTM đạt tối thiểu 10 – 11%; đến năm 2025 đạt tối thiểu 11 – 12%.

Sau 10 năm, tốc độ tăng trưởng vốn điều lệ cao, dẫn đến hệ số CAR của nhóm NHTM tư nhân cao hơn nhiều so với nhóm NHTM Nhà nước. Cụ thể, năm 2014, mức tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của nhóm NHTM Nhà nước là 9.4%, nhóm NHTM tư nhân là 12.07%. Đến tháng 6/2024, tỷ lệ an toàn vốn của nhóm NHTM cổ phần (11.86%) cũng cao hơn nhóm NHTM Nhà nước (9.99%), áp dụng theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN.

ngan hang chu dong tang von tao da phat trien ben vung hinh 2

(*) Từ năm 2020 tỷ lệ CAR vẽ theo ngân hàng áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN. Nguồn: Tổng hợp từ NHNN

Như vậy, có thể thấy tăng vốn điều lệ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo đảm sự ổn định và phát triển bền vững của các ngân hàng. Không chỉ giúp các ngân hàng đáp ứng các yêu cầu pháp lý và quy định của cơ quan quản lý, tăng vốn điều lệ còn mở rộng khả năng hoạt động kinh doanh, nâng cao năng lực tài chính, và củng cố khả năng cạnh tranh trên thị trường của các ngân hàng.

Hiện tại các ngân hàng luôn chủ động tìm kiếm giải pháp phù hợp, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ và tầm trụng, bao gồm các phương thức tăng vốn linh hoạt, cải thiện hiệu quả hoạt động, và tuân thủ các quy định pháp lý mới để duy trì sự phát triển bền vững trong bối cảnh thị trường hiện tại.

Tăng vốn điều lệ thông qua chia cổ tức đang trở thành xu hướng

Có nhiều hình thức giúp ngân hàng tăng vốn điều lệ như: Phát hành cổ phiếu mới, trái phiếu chuyển đổi, và hợp tác với các nhà đầu tư chiến lược. Tuy nhiên, tùy tình hình tài chính, định hướng chiến lược, mong muốn của cổ đông cũng như tình hình kinh tế mỗi thời điểm mà ngân hàng quyết định phương thức tăng vốn.

Trong bối cảnh thị trường chứng khoán hiện tại chưa thật sự sôi động, phát hành cổ phiếu mới gặp nhiều khó khăn khi thu hút cổ đông mua cổ phiếu. Thêm nữa, ngân hàng còn phải cân nhắc tác động của việc phát hành cổ phiếu mới lên tỷ lệ sở hữu hiện tại của các cổ đông và tuân thủ quy định của cơ quan quản lý.

Do đó, việc phát hành cổ phiếu để chia cổ tức – phương pháp tăng vốn không cần huy động thêm từ bên ngoài – đang dần trở thành xu hướng tại các ngân hàng, nhất là sau dịch COVID-19. Ngân hàng có thể sử dụng lượng cổ tức tích lũy để phát hành cổ phiếu cho các cổ đông hiện tại. Đây là giải pháp hợp lý khi ngân hàng muốn duy trì sự đồng lòng của các cổ đông và không muốn chia sẻ quyền sở hữu với các nhà đầu tư mới.

Giai đoạn khắc phục sau dịch COVID-19 (2021-2022), NHNN khuyến khích các ngân hàng không chia cổ tức bằng tiền mặt để dành nguồn lực giảm lãi suất cho vay. Do đó, hầu hết các ngân hàng phải chuyển sang chi trả cổ tức bằng cổ phiếu. Đến năm 2023, song song với tỷ lệ cổ tức bằng cổ phiếu, ngân hàng chi trả thêm cổ tức bằng tiền với tỷ lệ nhất định. Điều này không chỉ đến từ việc NHNN không còn siết chính sách cổ tức tiền mặt, mà còn làm hài lòng một bộ phận cổ đông không còn mặn mà với việc nhận cổ tức cổ phiếu khi thị trường chứng khoán vừa qua không mấy khả quan.

Ở nhóm ngân hàng TMCP Nhà nước, từ cuối năm 2023, NHNN đã cho phép nhóm này tăng vốn điều lệ, để đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn và củng cố dư địa cho vay. Vietcombank phát hành thêm 2.17 tỷ cp cho cổ đông hiện hữu để chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 38.79%. Sau khi hoàn tất, vốn điều lệ ngân hàng này sẽ tăng từ 55,891 tỷ đồng lên mức hơn 77,571 tỷ đồng. VietinBank cũng được phê duyệt sử dụng phần lợi nhuận còn lại năm 2022, khoảng 11,648 tỷ đồng để chia cổ tức bằng cổ phiếu, nâng vốn điều lệ từ 53,700 tỷ đồng lên hơn 65,300 tỷ đồng.

Hay như Agribank đã được Quốc hội XV chấp thuận bổ sung vốn điều lệ giai đoạn 2021 – 2030 tối đa là 17,100 tỷ đồng. Nếu được bổ sung, Agribank sẽ tăng vốn điều lệ lên hơn 51,500 tỷ đồng.

Các ngân hàng tư nhân cũng liên tục được NHNN chấp thuận tăng vốn điều lệ và hoàn thành thủ tục thay đổi giấy phép kể từ đầu năm 2024.

Hồi cuối tháng 7/2024, NHNN đã chấp thuận cho OCB tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu để trả cổ tức cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ 20%, mức tối đa là 4,109 tỷ đồng. Sau khi phát hành thành công, vốn điều lệ của Ngân hàng sẽ tăng từ 20,548 tỷ đồng lên 24,658 tỷ đồng.

Trước đó, NAB cũng được chấp thuận tăng vốn điều lệ từ mức 10,580 tỷ đồng lên 13,725 tỷ đồng thông qua chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 25% và phát hành 50 triệu cp ESOP với giá 10,000 đồng/cp.

Trong khi đó, Vietbank dự kiến dùng gần 1,445 tỷ đồng để chia cổ tức bằng cổ phiếu và giữ lại 148 tỷ đồng. Cụ thể, Vietbank tiếp tục triển khai phương án tăng vốn thông qua chào bán cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu (đã được NHNN phê duyệt hồi tháng 7/2023) với tổng số tiền tăng thêm là 1,003 tỷ đồng, nâng vốn điều lệ từ 4,777 tỷ đồng lên 5,780 tỷ đồng. Đến hiện tại, Ngân hàng đã hoàn tất chào bán hơn 100.3 triệu cp và đang thực hiện các thủ tục đề nghị NHNN chấp thuận sửa đổi giấy phép, dự kiến hoàn thành trong quý 3/2024.

Vietbank còn dự kiến phát hành gần 144.5 triệu cp để trả cổ tức cho cổ đông hiện hữu, tương ứng tỷ lệ 25%, dự kiến thực hiện trong quý 3,4/2024. Tổng mệnh giá phát hành tương ứng gần 1,445 tỷ đồng. Nếu hoàn tất thủ tục chỉnh sửa giấy phép vốn điều lệ và phát hành thành công cổ phiếu để trả cổ tức, vốn điều lệ Vietbank sẽ tăng lên mức gần 7,225 tỷ đồng.

ngan hang chu dong tang von tao da phat trien ben vung hinh 3

Những năm trở lại đây, các ngân hàng quy mô nhỏ và trung bình là nhóm ngân hàng chủ động tăng vốn điều lệ liên tục như Vietbank, OCB, NamABank… Cùng với kế hoạch tăng trưởng quy mô kinh doanh hàng năm, việc tăng vốn điều lệ là cần thiết để giúp ngân hàng nâng cao năng lực tài chính như: Tăng trưởng quy mô, tăng năng lực cạnh tranh và đáp ứng kế hoạch mở rộng mạng lưới giao dịch; tiếp tục đầu tư cho các hệ thống công nghệ phục vụ cho việc hiện đại hóa ngân hàng, hỗ trợ cho việc phát triển sản phẩm mới, tăng trải nghiệm dịch vụ khách hàng.

Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, vốn điều lệ còn được xem như “bộ đệm” dự phòng, đem lại nguồn lực cho các ngân hàng sẵn sàng ứng phó với thách thức trong môi trường kinh tế chưa ổn định; tạo điều kiện thuận lợi hơn để ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tín dụng, hỗ trợ vốn cho nền kinh tế theo định hướng của Chính phủ.

Một điều cần lưu ý, Luật Tổ chức tín dụng (TCTD) mới có hiệu lực từ ngày 01/07/2024, sẽ ảnh hưởng đáng kể đến việc tăng vốn điều lệ của các ngân hàng. Luật mới đặt ra các yêu cầu và quy định về vốn tối thiểu, quản lý rủi ro, và tổ chức tín dụng, tạo ra cả cơ hội và thách thức. Các ngân hàng cần phải tuân thủ các quy định này để đảm bảo hoạt động phù hợp với pháp luật, đồng thời nâng cao chất lượng quản lý và cải thiện khả năng tài chính.



Nguồn: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html

Cùng chủ đề

Ngân hàng thứ 20 tham gia cuộc đua giảm lãi suất tiền gửi

(NLĐO) – Tính đến ngày 12-3, đã có tới 20 ngân hàng thương mại giảm lãi suất tiền gửi với mức giảm cao nhất tới 0,9 điểm %. ...

Ngân hàng Nhà nước khu vực 9 đặt ở Đà Nẵng, 5 giám đốc tỉnh làm phó giám đốc, lãnh đạo giảm một nửa

Ngân hàng Nhà nước điều động ông Lê Anh Xuân - phó vụ trưởng Vụ Tài chính, Kế toán - giữ chức vụ giám đốc Ngân hàng Nhà nước khu vực 9. Giám đốc 5 tỉnh miền Trung được bổ nhiệm giữ chức phó giám đốc khu vực. ...

Tỷ giá ngoại tệ ngày 12/3/2025: USD sụt giảm, Nhân dân tệ tăng giá

DNVN - Sáng 12/3, tỷ giá giữa Đồng Việt Nam (VND) với Đô la Mỹ (USD) tại các ngân hàng có xu hướng giảm, trong khi tỷ giá Nhân dân tệ (NDT) lại có chiều hướng đi lên. ...

Các tổng giám đốc 7x của ngân hàng

(Dân trí) - Một số ngân hàng Việt Nam có tổng giám đốc thuộc thế hệ 7x như Agribank, BIDV, Vietcombank, ACB, BVBank, MSB... Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) kiện toàn vị trí tổng giám đốc từ tháng 12/2022, với việc bổ nhiệm ông Phạm Toàn Vượng vào vị trí này.Trước khi lên nắm quyền điều hành nhà băng, ông Vượng được giới thiệu có gần 7 năm làm Phó tổng giám...

Giá USD lao dốc, dự báo mới nhất về tỉ giá tại Việt Nam

(NLĐO) - Giá USD ngân hàng được dự báo có thể chạm 26.000 đồng nhưng đang có nhiều yếu tố tích cực hỗ trợ tiền đồng ...

Nổi bật

Mới nhất

Cùng tác giả

Độc đáo lễ hội truyền thống đình Hạ Yên Quyết, phường Yên Hoà

(CLO) Lễ hội truyền thống đình Hạ Yên Quyết (phường Yên Hoà, quận Cầu Giấy, Hà Nội) khai mạc vào sáng 12/3 thu hút số đông người dân Thủ đô và du khách tới tham dự. Lễ hội đình Hạ Yên Quyết sẽ diễn ra trong 03 ngày từ ngày 11...

Đảng muốn độc lập giành chiến thắng trong cuộc bầu cử Greenland

(CLO) Đảng đối lập Demokraatit của Greenland, lực lượng chính trị ủng hộ chủ trương độc lập khỏi Đan Mạch, đã giành chiến thắng trong cuộc bầu cử quốc hội hôm thứ Ba. ...

Mỹ áp thuế 25% lên thép và nhôm nhập khẩu, các nước phản ứng dữ dội

(CLO) Tổng thống Mỹ Donald Trump đã áp thuế 25% đối với thép và nhôm nhập khẩu vào Mỹ vào thứ Tư, động thái khiến giá cả hàng tiêu dùng và công nghiệp có nguy cơ tăng vọt. ...

Hướng về Quảng Trị anh hùng

(CLO) Ngày 12/3, tại Hà Nội, báo Tiền Phong đã tổ chức họp báo công bố Giải Vô địch Quốc gia Marathon và cự ly dài lần thứ 66 - năm 2025. Giải đấu năm nay sẽ được tổ chức tại tỉnh Quảng Trị, mảnh đất anh hùng với nhiều di...

Lễ hội văn hóa độc đáo giữa đại ngàn

(CLO) Ngày 12/3, tại xã Krông Na, huyện Buôn Đôn, tỉnh Đắk Lắk đã tổ chức Hội voi Buôn Đôn năm 2025. Đây cũng là một trong chuỗi các hoạt động chào mừng kỷ niệm 50 năm Chiến thắng Buôn Ma Thuột, giải phóng tỉnh Đắk Lắk (10/3/1975 - 10/3/2025).  ...

Bài đọc nhiều

Năm 2025: Mục tiêu tăng trưởng GDP đạt 8% trở lên

Phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 1/2025 khẳng định quyết tâm của Chính phủ trong việc thúc đẩy tăng trưởng, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô và thực hiện các cải cách quan trọng, tăng hiệu quả chi tiêu công, tạo nguồn lực cho đầu tư phát triển, góp phần hiện thực hóa các mục tiêu chiến lược của đất nước trong năm 2025 và những năm tiếp theo. ...

Làm đường sắt và đường sắt đô thị: Cần ưu tiên đặt hàng doanh nghiệp nội

"Việc đặt hàng này giúp tăng trưởng trong nước, còn nếu mua nước ngoài sẽ chảy ra nước ngoài và không bao giờ chúng ta có ngành công nghiệp đường sắt" - đại biểu Hoàng Văn Cường (đoàn Hà Nội) nói. Cần đặt hàng...

Đình công tại Đức, 3.400 chuyến bay bị hủy

Cuộc đình công kéo dài 24 giờ tại các sân bay lớn của Đức trong ngày 10-3 đã dẫn đến việc hủy hơn 3.400 chuyến bay, ảnh hưởng đến nửa triệu hành khách. Công đoàn Verdi đang yêu cầu một thỏa thuận lương tập...

Xây dựng nút giao Mỹ Thủy giai đoạn 3

Nút giao Mỹ Thủy (TP Thủ Đức, TP.HCM) - giai đoạn 3 sẽ xây dựng nhánh cầu vượt qua nút giao theo hướng vành đai 2 - nhánh phải và xây dựng cầu Kỳ Hà 3 - nhánh phải. Ngày 7-3, Ban Quản...

Hợp đồng dầu hạt cải và dầu thô tại Trung Quốc tăng vọt sau khi áp thuế 100% với Canada

Sau quyết định áp thuế 100% đối với mặt hàng dầu hạt cải từ Canada, số lượng hợp đồng dầu hạt cải và dầu thô tại Trung Quốc tăng mạnh. Theo Reuters, ngày 10-3, số lượng hợp đồng dầu hạt cải tại Trịnh...

Cùng chuyên mục

Nhiều nhà đầu tư chọn Bình Thuận là điểm đến công nghiệp xanh

Ngày 12-3, lãnh đạo tỉnh Bình Thuận làm việc với Tổng công ty Sonadezi và Tập đoàn Công nghiệp cao su Việt Nam liên quan đến đầu tư công nghiệp. Tương tự, theo đại diện Tập đoàn Công nghiệp cao su Việt Nam, đơn...

Kỷ lục mới, giá vàng miếng lần đầu vượt 94 triệu đồng/lượng

(NLĐO) - Giá vàng trong nước xuất hiện kỷ lục mới khi giá vàng miếng lần đầu vượt mốc 94 triệu đồng/lượng. ...

VN-Index tăng phiên thứ 5 liên tiếp, thanh khoản tiếp tục sôi động

Giá trị giao dịch trên ba sàn xấp xỉ 24.000 tỷ đồng. Dòng tiền tham gia trên sàn chứng khoán tiếp tục ở mức cao trong chuỗi tăng điểm 5 phiên vừa qua. VN-Index tăng phiên thứ 5 liên tiếp, thanh khoản tiếp tục sôi động Giá trị giao dịch trên ba sàn xấp xỉ 24.000 tỷ đồng. Dòng tiền tham gia trên sàn chứng khoán tiếp tục ở mức cao trong chuỗi tăng điểm 5 phiên vừa qua....

Triển lãm quốc tế ngành rau, quả HortEx Vietnam 2025: Gần 400 thương hiệu 30 quốc gia

Triển lãm quốc tế ngành rau, quả HortEx Vietnam 2025 khai mạc ngày 12-3, quy tụ gần 400 thương hiệu đến từ 30 quốc gia và vùng lãnh thổ. Triển lãm HortEx Vietnam 2025 diễn ra từ ngày 12 đến 14-3, dự kiến thu...

VN-Index có thể bị điều chỉnh

(NLĐO) - Kết thúc phiên 12-3, tuy thị trường chứng khoán duy trì đà tăng điểm nhưng xu hướng này có thể diễn ra trái chiều trong phiên tiếp theo ...

Mới nhất

Toàn văn bài phát biểu của Tổng Bí thư tại Trường Chính sách công Lý Quang Diệu

TTXVN xin trân trọng giới thiệu nội dung bài phát biểu của Tổng Bí thư Tô Lâm tại Trường Chính sách công Lý Quang Diệu (Đại học Quốc gia Singapore). ...

Nhiều nhà đầu tư chọn Bình Thuận là điểm đến công nghiệp xanh

Ngày 12-3, lãnh đạo tỉnh Bình Thuận làm việc với Tổng công ty Sonadezi và Tập đoàn Công nghiệp cao su Việt Nam liên quan đến đầu tư công nghiệp. ...

‘Bắc Bling’ của Hoà Minzy chiếm vị trí Top 1 ‘MV ra mắt ấn tượng nhất toàn cầu’

MV Bắc Bling vÆ°Æ¡n lên vị trí Top 1 "MV ra mắt ấn tượng nhất toàn cầu" trên YouTube Charts Thế giới với 42 triệu lượt xem chỉ sau 11 ngày ra mắt. Ca sỹ Hòa Minzy vừa chia sẻ tin vui và khẳng định đây là cột mốc lịch sử của cô.YouTube Charts thế giới, thước đo uy tín...

Thí sinh không được mang Atlat Địa lý vào phòng thi tốt nghiệp THPT năm 2025

Từ kỳ thi tốt nghiệp THPT năm 2025, thí sinh không được mang Atlat Địa lý Việt Nam vào phòng thi. Đây là một trong những điểm mới trong quy chế thi tốt nghiệp THPT do Bộ GD-ĐT ban hành, trong đó quy định kỳ thi tốt nghiệp THPT năm 2025, thí sinh không được mang Atlat Địa lý vào...

Mới nhất