Hút tiền nhàn rỗi bằng tài khoản sinh lời

Người gửi tiền dù một đồng hay một ngày trong tài khoản vẫn được tính lãi suất là xu hướng ngày càng phổ biến với nhiều ngân hàng (NH) thương mại nhập cuộc. Xu hướng này giúp các tổ chức tín dụng huy động được tiền nhàn rỗi với lãi suất thấp, từ đó góp phần giảm chi phí đầu vào, ổn định lãi suất cho vay.

Lãi suất cao

Là dân văn phòng, mỗi tháng sau khi nhận lương, chị Ngọc Hạnh (ngụ quận Bình Thạnh, TP HCM) đều để trong tài khoản vài triệu đồng đến cả chục triệu đồng tiền nhàn rỗi. Trước nay, khoản tiền này của chị hưởng lãi suất không kỳ hạn từ 0,1 – 0,5%/năm. Vài tháng nay, chị thấy một số NH ra mắt tính năng tài khoản sinh lời – lãi suất cao hơn gấp nhiều lần so với tiền gửi không kỳ hạn và linh hoạt hơn nhiều so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng trở lên.

Ghi nhận của phóng viên Báo Người Lao Động, ngày càng nhiều NH tung ra thị trường tính năng tài khoản sinh lời. NH Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là cái tên mới nhất tham gia làn sóng này. 

Theo đó, từ giữa tháng 3-2025, VPBank ra mắt siêu công cụ sinh lời tự động “Super sinh lời” – tính năng giúp khách hàng tối ưu lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi có trong tài khoản với mức lãi suất cố định 3,5%/năm. Chỉ một phút đăng ký trên ứng dụng VPBank NEO, hệ thống của NH này sẽ tự động xử lý và dòng tiền nhàn rỗi trong tài khoản – trả cả gốc và lãi cho tài khoản của khách hàng theo ngày.

Tại NH Quốc tế (VIB), khách hàng chỉ cần kích hoạt tính năng siêu lợi suất trên tài khoản thanh toán VIB, sẽ tối ưu được lợi nhuận mỗi ngày với mức lợi suất cao hơn đến 43 lần so với thông thường. Để tiền trong tài khoản 1 ngày, khách cũng được tính lãi suất tới 4,3%/năm, sau khi chọn 2 ngưỡng tiêu chuẩn của tài khoản là 10 triệu đồng và 100 triệu đồng. 

“Sau khi khách hàng chọn ngưỡng, phần tiền vượt ngưỡng trong số dư tài khoản thanh toán sẽ được kết nối vào tài khoản để hưởng lãi suất tới 4,3%/năm, cao hơn nhiều so với mức 0,1%/năm của tài khoản thanh toán thông thường” – đại diện VIB nói.

Trước đó, NH đầu tiên ra mắt tính năng này là NH Kỹ thương Việt Nam (Techcombank). Từ đầu năm 2024, Techcombank đã triển khai tài khoản “Sinh lời tự động” – trả lãi suất cao cho các khoản tiền nhàn rỗi để trong tài khoản thanh toán có bật tính năng này. Sau hơn 1 năm, có gần 3 triệu khách hàng với số dư trong tài khoản xấp xỉ gần 80.000 tỉ đồng được tối ưu lợi ích, hưởng lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn.

Mới đây, Techcombank tiếp tục cải thiện sản phẩm này với “Sinh lời tự động” phiên bản 2.0 giúp khách hàng có thể linh hoạt sử dụng toàn bộ số dư tài khoản cho mọi giao dịch như thanh toán, chuyển khoản hoặc rút tiền 24/7 mọi lúc, mọi nơi. Toàn bộ tiền nhàn rỗi của khách hàng đều sinh lời, dù chỉ 1 ngày. Lãi suất cao nhất lên đến 4%/năm.

Tối ưu dòng vốn

Trước đây, một số NH yêu cầu số dư tối thiểu 10 triệu đồng mới bắt đầu tính lãi từ tài khoản thanh toán, nhưng hiện tại, dù khách hàng gửi chỉ một đồng hoặc một ngày, đều nhận lãi suất tối đa từ các tài khoản sinh lời.

Nhìn rộng hơn, tài chính cá nhân không chỉ là câu chuyện của từng cá nhân, mà còn có tác động trực tiếp đến sự vận hành của nền kinh tế. Khi dòng tiền luôn chuyển động và được tối ưu hóa, không chỉ khách hàng hưởng lợi mà cả nền kinh tế cũng sẽ phát triển mạnh mẽ hơn.

Ông Hồ Vân Long, Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối NH Bán lẻ VIB, phân tích một phần rất lớn trong tổng lượng tiền của nền kinh tế đang nằm trong các tài khoản thanh toán mà không sinh lợi. Đây là một sự lãng phí rất lớn về mặt tài chính. 

Nếu dòng tiền này được vận hành thông minh, không chỉ cá nhân hưởng lợi mà cả hệ thống kinh tế cũng trở nên năng động hơn. Khi nhiều người dân biết cách tận dụng tài sản tài chính của mình, tổng cầu tăng lên, dòng vốn luân chuyển hiệu quả hơn, và điều này tạo ra hiệu ứng lan tỏa tích cực cho toàn bộ nền kinh tế.

“Ước tính khi tài khoản siêu lợi suất đạt quy mô kỳ vọng, VIB có thể giảm tới 10% chi phí vốn, từ đó giúp giảm lãi suất vay, mang thêm những lợi ích thiết thực cho khách hàng. Đây cũng là định hướng Chính phủ và NH Nhà nước đang kêu gọi các NH thực hiện nhằm phát triển kinh tế xanh, kinh tế tuần hoàn, đẩy mạnh chuyển đổi số và đổi mới sáng tạo” – ông Hồ Vân Long nói.

Theo các chuyên gia tài chính NH, tài khoản sinh lời tự động không chỉ là xu hướng mà có thể là một cuộc cách mạng trong ngành NH. Các NH đang góp phần thay đổi suy nghĩ của khách hàng về một sản phẩm tài chính hoàn toàn mới, mang lại giá trị nhiều hơn như cách Apple đã làm với điện thoại, đưa iPhone trở thành một biểu tượng của thế giới.

PGS-TS Nguyễn Hữu Huân, ĐH Kinh tế TP HCM (UEH), nhận định thu hút khách bằng tài khoản sinh lời đang tạo ra cuộc đua thu hút thêm nhiều NH thương mại tham gia. Bởi nếu so với tài khoản tiền gửi không kỳ hạn (CASA), tài khoản sinh lời sẽ giúp các NH chủ động hoạch định dòng vốn nhàn rỗi của khách hàng tốt hơn.

“Xu hướng cá nhân hóa sản phẩm dịch vụ tài chính NH ngày càng phổ biến. Với cuộc đua thu hút dòng tiền nhàn rỗi từ khách hàng, NH không chỉ cung cấp giải pháp tài chính giúp cá nhân hóa trải nghiệm còn dùng công nghệ, AI, phân tích hành vi tiêu dùng từ đó bán chéo sản phẩm, dịch vụ” – PGS-TS Nguyễn Hữu Huân nói.