Bỗng dưng tiền ‘từ trên trời rơi xuống’ tài khoản, muốn trả lại nhưng sợ lừa đảo, phải làm sao?

Một độc giả cho hay đã nghe nhiều câu chuyện và bản thân cũng đột nhiên nhận được vài triệu đồng trong tài khoản, sau đó được nhắn nhờ trả lại. “Dù rất muốn hoàn trả nhưng tôi lo sợ đây có thể là một chiêu trò lừa đảo qua mạng. Vậy tôi phải làm thế nào?”, bạn đọc hỏi.

Luật sư Trần Hậu – Đoàn luật sư thành phố Đà Nẵng, giải đáp:

Theo quy định tại điều 579 Bộ luật Dân sự 2015 về nghĩa vụ hoàn trả, người chiếm hữu hoặc sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu hoặc chủ thể có quyền đối với tài sản đó.

Nếu không tìm được chủ sở hữu hoặc chủ thể có quyền đối với tài sản thì phải giao nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Trong trường hợp này, bạn có thể trình báo với cơ quan công an tại địa phương nơi mình đang sinh sống.

Ngoài ra, theo điểm c, khoản 2, điều 20 của thông tư số 17/2024/TT-NHNN, chủ tài khoản có nghĩa vụ hoàn trả hoặc phối hợp với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để hoàn trả các khoản tiền do sai sót hoặc nhầm lẫn đã được ghi “Có” vào tài khoản thanh toán của mình.

Theo quy định pháp luật, nếu người nhận được tiền chuyển nhầm mà cố tình không hoàn trả thì có thể bị xử phạt hành chính. Nếu số tiền lớn, hành vi này có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Do đó, khi nhận được tiền chuyển nhầm vào tài khoản, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng nơi mở tài khoản để xác minh và xử lý vấn đề hoàn trả, hoặc thông báo với cơ quan công an tại địa phương để thực hiện hoàn trả số tiền này.

Trên thực tế có một số trường hợp đối tượng lừa đảo cố tình chuyển nhầm tiền vào tài khoản ngân hàng của người khác nhằm ép buộc cho vay nặng lãi, hoặc dùng các thủ đoạn hướng dẫn nạn nhân thực hiện thao tác rồi chiếm đoạt tài khoản ngân hàng.

Vì vậy, chủ tài khoản nhận được tiền chuyển nhầm cần hết sức cẩn trọng để tránh rơi vào bẫy lừa đảo. Khi gặp sự cố như vậy, bạn nên xác minh thông tin người gửi, lý do họ biết số tài khoản của mình, đồng thời lưu lại lịch sử giao dịch.

Tốt nhất là liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được hướng dẫn cách hoàn trả một cách minh bạch, có xác nhận rõ ràng.

Đặc biệt, để tránh lừa đảo, bạn tuyệt đối không tự ý hoàn trả hoặc thực hiện giao dịch chuyển tiền theo hướng dẫn của những người lạ mặt qua tin nhắn hoặc cuộc gọi điện thoại.

Như vậy, có hai cách để thực hiện các thủ tục chuyển trả lại tiền nhận được do chuyển nhầm. Một là liên hệ với ngân hàng. Hai là báo tin cho cơ quan công an có thẩm quyền nơi cư trú để thực hiện việc xác minh, hoàn trả lại tiền cho người chuyển nhầm. Như vậy sẽ tránh những rủi ro pháp lý có thể xảy ra, và tránh bị dính vào các hoạt động lừa đảo.