Thanh tra chỉ ra loạt sai phạm tại ngân hàng Shinhan Bank Biên Hòa

Ngày 26/2, cơ quan thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Nai ban hành kết luận thanh tra tại Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam chi nhánh Biên Hòa (Shinhan Bank Biên Hòa).

Kết quả thanh tra từ ngày 3/12/2024 đến ngày 14/1/2025 cho thấy, một số hồ sơ vay vốn chưa thẩm định đầy đủ, chặt chẽ tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh và kế hoạch vay vốn của khách hàng. Chi nhánh thẩm định tình hình kinh doanh ghi nhận theo doanh thu kinh doanh chủ yếu qua các báo cáo thông tin do khách hàng kê khai chưa đầy đủ cơ sở, thiếu độ tin cậy.

Một số khoản vay thực hiện kiểm tra giám sát sau cho vay ghi nhận thực trạng tài chính của doanh nghiệp nhưng không đánh giá định hướng hay kế hoạch kinh doanh để làm căn cứ bổ sung vốn kinh doanh. Báo cáo tài chính thể hiện khách hàng mất cân đối tài chính nhưng chi nhánh không đánh giá, phân tích nguyên nhân chủ yếu của tình trạng mất cân đối để kiểm soát rủi ro.

Biên bản kiểm tra thực hiện định kỳ nhưng không thể hiện đầy đủ thông tin số liệu đánh giá cụ thể doanh số bán hàng phải chuyển về tài khoản tại chi nhánh theo điều kiện phê duyệt. Các biên bản làm việc không ghi nhận đầy đủ thông tin về tình hình, tiến độ các điều kiện mà khách hàng phải thực hiện trong hợp đồng.

Tại thời điểm kiểm tra không đầy đủ biên bản kiểm tra định kỳ thể hiện đã đánh giá tình hình/năng lực của khách hàng, tình trạng/giá trị tài sản đảm bảo, thông tin CIC, khả năng trả nợ. Hạch toán lãi dự thu ngoại bảng chưa phù hợp theo quy định đối với 1 khoản vay.

Trụ sở chính của Shinhan Bank Biên Hòa đặt tại phường An Bình, thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai.

Về cảnh báo rủi ro, tài sản bảo đảm cho khoản vay năm 2021 là hệ thống thiết bị, đường dây, trạm biến áp, máy móc thiết bị, quyền khai thác tài sản thuộc công trình tài trợ vốn là các tài sản đặc thù, chuyên dụng nên tính thanh khoản thấp. Các khoản vay còn lại đều không có tài sản bảo đảm.

Theo cơ quan thanh tra, giám sát, chi nhánh cần tăng cường kiểm tra, giám sát và đánh giá lại tình hình hoạt động kinh doanh, dòng tiền hoạt động để trả nợ… nhằm sớm nhận diện được các rủi ro, tồn tại và có ứng xử tín dụng phù hợp để bảo đảm an toàn và hiệu quả hoạt động của Shinhan Bank.

Đối với các khoản giải ngân với mục đích tạm ứng theo hợp đồng thi công/cung ứng vật tư chứng từ giải ngân là giấy đề nghị tạm ứng và các bảo lãnh theo yêu cầu của hợp đồng thi công/giao thầu cần thu thập thêm các hóa đơn, chứng từ thể hiện khối lượng đã thi công/vật tư đã cung cấp… nhằm bảo đảm tiền vay được sử dụng đúng mục đích vay vốn và phù hợp theo quy định của pháp luật.

Về công tác xử lý nợ có vấn đề, Shinhan Bank Biên Hòa còn tồn tại, vi phạm trường hợp chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ quy định về quản lý khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định.

Shinhan Bank Biên Hòa vẫn còn tồn tại trường hợp chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ quy định về quản lý khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định. Cụ thể, các biên bản làm việc về việc cam kết đóng tiền không ghi nhận thời gian làm việc cụ thể, thông tin người đại diện ngân hàng làm việc với khách hàng, chưa xác định thời điểm phát sinh nợ quá hạn, số ngày quá hạn, lãi suất áp dụng khi chuyển nợ quá hạn… Việc chậm trả nợ diễn ra ở các kỳ trả nợ gần nhau, nhưng ngân hàng không đánh giá nguyên nhân thực tế phát sinh nợ quá hạn, khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng thu hồi nợ từ các biện pháp bảo đảm và đề xuất, yêu cầu khách hàng thực hiện các biện pháp/giải pháp phù hợp để hạn chế vấn đề chậm trả nợ thường xuyên đối với 1 khoản vay.

Từ những tồn tại và sai phạm trên, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Đồng Nai kiến nghị Chủ tịch HĐTV, Tổng Giám đốc Shinhan Bank theo dõi, chỉ đạo Shinhan Bank Biên Hòa chấn chỉnh, khắc phục những vi phạm. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại Shinhan Bank Biên Hòa nhằm phát hiện những tồn tại, vi phạm để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, đảm bảo an toàn trong hoạt động. Họp kiểm điểm trách nhiệm đối với những người có liên quan đến sai phạm.

Khuyến nghị Hội sở Shinhan Bank thực hiện xem xét và đánh giá lại quy định nội bộ về phương pháp định giá tài sản bảo đảm luôn phản ánh chính xác, phù hợp với giá trị thị trường, bảo đảm được tính trung thực khi ghi nhận giá trị tài sản để thực hiện trích lập dự phòng rủi ro và minh bạch trong quản lý rủi ro tín dụng. Đồng thời, củng cố chặt chẽ quy trình khi thẩm định nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh của khách hàng, kết hợp đối chiếu hoặc xác minh với số liệu thực tế nhằm bảo đảm công tác xác định nguồn thu nhập trả nợ của khách hàng một cách phù hợp..

Shinhan Bank Biên Hòa được thành lập theo Quyết định số 7782/NHNN- TTGSNH ngày 5/10/2011 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trụ sở chi nhánh đặt tại phường An Bình, thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai.

Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam là ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc – thành viên của Tập đoàn Tài chính Shinhan (Shinhan Financial Group).

Từ năm 1993, Ngân hàng Shinhan Việt Nam đã có đại diện thương mại tại Việt Nam dưới hình thức văn phòng đại diện đầu tiên tại TP Hồ Chí Minh.

Thu An