Nhiều người bị lừa mất tiền trong tài khoản, Ngân hàng Nhà nước hạn chế cách nào?

Đây là kiến nghị của cử tri tỉnh Bình Dương gửi tới sau kỳ họp thứ 8, Quốc hội khóa XV. Theo đó, cử tri phản ánh hiện nay việc lừa đảo trên không gian mạng diễn biến phức tạp, khó lường.

Nhiều cá nhân bị các đối tượng giả danh hù dọa, lừa đảo để chiếm đoạt tiền trong tài khoản ngân hàng. Do vậy, cử tri đề nghị ngành ngân hàng tăng cường các giải pháp để bảo vệ tài khoản của khách hàng.

Trả lời cử tri, Ngân hàng Nhà nước thừa nhận tội phạm công nghệ cao trong hoạt động thanh toán ngày càng tinh vi và phức tạp; việc ngăn ngừa tình trạng lợi dụng hoạt động thanh toán cho các hoạt động bất hợp pháp thuộc chức năng quản lý của nhiều ngành, lĩnh vực khác nhau. Đòi hỏi cần phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa các đơn vị liên quan để quản lý, xử lý hiệu quả.

Ngân hàng Nhà nước đã thường xuyên rà soát, nghiên cứu hoàn thiện hành lang pháp lý về hoạt động thanh toán, bổ sung quy định các hành vi bị cấm trong hoạt động thanh toán.

Sửa đổi, bổ sung quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử theo hướng quy định chặt chẽ hơn về quy trình nhận biết, định danh khách hàng mở và sử dụng tài khoản thẻ ngân hàng, ví điện tử…

Quy định bắt buộc tài khoản phải xác thực sinh trắc học khách hàng cá nhân (qua dữ liệu căn cước công dân gắn chip, tài khoản VneID) cho các giao dịch có giá trị trên 10 triệu đồng hoặc khi tổng giá trị giao dịch trong ngày lớn hơn 20 triệu đồng hoặc khi thay đổi thiết bị thực hiện giao dịch Mobile Banking.

“Việc triển khai xác thực sinh trắc học trong các giao dịch ngân hàng góp phần bảo đảm giao dịch thanh toán trực tuyến được thực hiện bởi chính chủ, nâng cao bảo mật, giảm thiểu rủi ro gian lận, lừa đảo.

Đến cuối năm 2024, Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam đã làm sạch được 57 triệu hồ sơ khách hàng vay; tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán làm sạch gần 83,6 triệu hồ sơ khách hàng” – Ngân hàng Nhà nước nói.

Các biện pháp nhằm tăng cường bảo vệ khách hàng khi giao dịch trên môi trường mạng được ngành ngân hàng triển khai như đối khớp thông tin sinh trắc học theo tiêu chuẩn quốc tế bảo đảm xác định chính xác chủ thể thực hiện giao dịch.

Có tính năng phát hiện các hành vi giả mạo dấu hiệu sinh trắc học của vật thể sống (Liveness Detection) để phòng chống gian lận, giả mạo khách hàng qua hình ảnh (ảnh tĩnh, ảnh động), video, mặt nạ 3D và các hình ảnh, video tạo bởi công nghệ Deepfake. 

Triển khai các giải pháp nhằm phòng, chống, phát hiện các hành vi can thiệp trái phép vào ứng dụng Mobile Banking đã cài đặt trong thiết bị di động của khách hàng.

Quy định về việc tổ chức tín dụng, trung gian thanh toán không gửi tin nhắn SMS, thư điện tử cho khách hàng có nội dung chứa đường dẫn liên kết (Hyperlink) truy cập các trang tin điện tử, trừ trường hợp theo yêu cầu của khách hàng.

Khách hàng chỉ cần nhận được bất cứ tin nhắn SMS, thư điện tử có nội dung chứa đường dẫn liên kết thì có thể xác định ngay là tin nhắn, thư điện tử giả mạo.

“Triển khai hệ thống giám sát các tài khoản thanh toán, ví điện tử nghi ngờ gian lận, giả mạo, cho phép tổ chức thành viên báo cáo thông tin về tài khoản đáng ngờ khi phát hiện và chia sẻ thông tin tới các thành viên khác.

Trên cơ sở nguồn dữ liệu tập trung của hệ thống, tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định ngăn chặn giao dịch ngay lập tức hoặc yêu cầu xác thực, định danh tài khoản trước thực hiện giao dịch trực tuyến” – Ngân hàng Nhà nước nêu giải pháp.